소액생계비대출은 급하게 돈이 필요하시지만 1금융권, 2금융권에서 대출이 힘드신 분들에게 소액으로 대출을 해주어 생계를 유지할 수있도록 도와드리는 정부정책입니다. 최대한도 100만원까지 빠르게 대출이 가능한 상품이며, 타금융권에서 대출이 힘드신 분들을 위하여 처음 대출 받을 때 금리는 연 15.9%로 높지만 6개월동안 성실하게 대출이자를 상환하시면 연 3%p 금리인하를 해주며 추가로 조건이 되시면 우대금리까지 적용이 가능한 상품입니다. 다양한 혜택이 있고 일정 조건을 만족하면 금리우대 혜택도 있으므로 자세히 보시면 도움이 되실겁니다.
오늘은 대출 신청, 조건, 입금 그리고 부결되는 경우까지 소개해보겠습니다.
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소액생계비대출 신청
소액생계비대출 신청은 서민금융진흥원 홈페이지에서 예약 신청할 수 있습니다. 신청을 하기전에 본인이 아래의 대출 조건에 해당되는 지 확인하는게 먼저입니다. 만약 대출 조건이 충족된다면 전국 46개의 서민금융진흥원 센터에 사전 상담 예약을 하고 직접 방문을 하여 대출신청이 가능합니다.
방문상담예약은 아래 링크 또는 서민금융콜센터 국번없이 1397로 전화예약(매주 월~금 09:00부터 20:00까지 가능)도 가능합니다. 센터 방문 시에는 반드시 신분증과 대출금을 받을 본인명의 통장사본을 지참해야합니다. 아래의 예약페이지 바로가기 링크를 클릭하셔서 서민금융진흥원 홈페이지에 접속하시면 전국에 상담 예약이 가능한 지사를 알려줍니다.
소액생계비대출 조건
지원 대상
대출 조건은 신용평점이 하위 20% 이고 연소득이 3,500만원 이하라면 가능합니다.
∗ 본인이 대출 자격에 해당 되어 상담 예약을 했더라도 상담 과정에서 도박 및 사행성용도로 대출 금액을 이용하려고 하거나 상환의지가 전혀 없어 보인다면 대출이 거절될 수 있습니다.
∗ 현재 다른 대출을 연체 중이신 분은 소액생계비대출을 신청할 때 신용회복위원회에 채무조정 상담신청을 하고 상담을 받지 않았다면, 성실상환 금리 인센티브 혜택, 추가대출 및 만기연장 혜택에서 제외됩니다.
금리 정보
기본 대출 금리는 연 15.9% 단일 금리 입니다.
기본 대출 금리에 추가로 금리 우대를 받을 수 있는 경우를 소개해드리겠습니다.
- 연체 없이 성실상환 시 6개월마다 연 3%p씩 2번의 금리 인하 혜택을 제공합니다. [ 15.9% -> 6개월 성실상환 -> 12.9% -> 6개월 성실상환 -> 9.9% 적용 ]
- 대출 신청 이전에 서민금융진흥원에서 실시하는 금융교육을 이수하면 누구나 0.5%p 우대금리가 적용됩니다. 다른 조건없이 간단한 온라인 교육만 들으면 0.5%p 우대 금리가 적용 되는 혜택이므로 무조건 금융교육은 들으시는 걸 추천드립니다.
∗ 금융교육 듣는 방법
서민금융진흥원 금융교육포털 접속(아래 링크) – 회원가입 – 온라인교육 – 대출이용자 교육 – 소액생계비대출 클릭 후 교육 이수
상환 방법
대출을 받고 나중에 상환 하는 방법은 1년 만기일시상환입니다. 다른 상환방법은 없습니다. 예를들어 2023년 11월 21일에 100만원을 대출 받았다면 2024년 11월 21일에 상환하면 됩니다. 아래 사진은 100만원을 대출 받고 이자율 15.9%로 계산했을 때 1년 만기일시상환을 하면 얼마를 갚으면 되는 지 간단하게 계산 해봤습니다.
만약 만기 1년이 되기 전에 상환하려고 하더라도 중도상환 수수료는 없으니 중간에 목돈이 생기시면 언제든지 갚으셔도 됩니다. 그리고 성실하게 상환을 하게 되면 서민금융진흥원에서 최대 5년 이내로 만기 연장도 가능하므로 웬만하면 성실 상환을 하면 도움되는게 많습니다.
소액생계비대출 입금
소액생계비대출 입금은 1인당 최대 100만원까지 가능합니다. 하지만 처음부터 100만원이 입금되는것은 아니고 최초 대출 금액은 최소 50만원에 6개월간 연체없이 이용하셨다면 추가대출 1회 가능해서 100만원을 채울 수있습니다. 단, 의료, 주거, 교육비 등의 용도로 사용하는 경우에는 최초 대출 신청 시에도 최대 100만원까지 대출이 가능합니다. 대출금 입금은 서민금융진흥원센터에 상담예약을 하고 방문하시면 신청 당일 입금 가능합니다.
소액생계비대출 부결
소액생계비대출을 신청하면 무조건 승인이 되는것은 아닙니다. 소액생계비대출 부결되는 경우를 소개해보겠습니다. 미리 파악하고 준비를 해서 신청을 하면 소액생계비대출이 부결되는 상황이 안 생길거라 생각합니다. 소액생계비대출 부결되는 경우로는 첫번째로 자신의 신용평점이 하위 20%(KCB기준 700점이하, NICE기준 749점이하) 이면서 동시에 연소득이 3,500만원 이하가 아니신 분들, 하나의 조건이라도 해당 되지않는다면 대출이 부결됩니다. 두번째로는 한국신용정보원에 세금 체납정보, 보험사기, 대출사기가 등록된 사람은 소액생계비대출신청이 부결될 수있습니다. 하지만 이러한 분들도 서민금융통합지원센터에서 다양한 프로그램을 제공하여 스스로 일어나실 수있도록 돕고 있습니다.
자주 묻는 질문
- 반복해서 대출을 신청하고 다시 신청 하는게 가능 한가요?
서민금융진흥원에서 생계가 어려운 많은 사람들에게 대출 지원을 해주기 위해 동일인 1회만 가능하도록 제한을 걸었습니다.
- 다른 곳에서 서민금융대출상품을 지원 받아서 이용하고 있는데도 대출 신청이 가능 한가요?
기존에 다른 곳에서라도 서민금융상품을 이용 하고 있으시다면 좀더 많은 분들이 지원을 받으 실 수있도록 서민정책금융상품을 기존에 이용하지 않았던 분부터 우선으로 지원합니다.
- 서민금융통합지원센터로 방문을 꼭 해야하나요?
최초 대출은 대출 신청자의 상황에 맞는 상담 및 취업연계, 채무조정을 위해서 반드시 직접 방문해야합니다.
반면에 6개월 성실 이자납부를 하고 추가 대출을 신청할 경우에는 온라인으로 신청 가능합니다.